KI-Zahlungszuordnung

Die KI-Zahlungszuordnung erkennt automatisch, welche Bankzahlungen zu welchen offenen Mieten gehören. Statt jede Miete einzeln manuell abzuhaken, bekommst Du Vorschläge, die Du nur noch bestätigen oder ablehnen musst.

Voraussetzungen

• Mindestens ein verknüpftes Bankkonto mit importierten Transaktionen. Verbinden kannst Du es unter Einstellungen › Integrationen › Bankkonten, siehe Bankkonto verbinden.
• Mindestens eine offene Mietzahlung.

Wie funktioniert das Matching?

1. ViVi analysiert Deine offenen Mietzahlungen und vergleicht sie mit eingegangenen Banktransaktionen.
2. Dabei zählen Betrag, Absender, Verwendungszweck und weitere Merkmale.
3. Für jede erkannte Zuordnung entsteht ein Vorschlag mit Sicherheitswert.

Das Matching läuft automatisch im Hintergrund. Du kannst es auch jederzeit manuell auslösen.

Welche Zahlungen überhaupt in Frage kommen

Bevor ViVi rechnet, engt ein Vorfilter die Kandidaten ein:

• Zeitfenster: vom 26. des Vormonats bis zum 25. des Monats nach der Fälligkeit. Der Puffer fängt verspätete Zahlungen ab.
• Betrag: rund 20 Prozent um das Monatssoll herum.
• Einzelne Bestandteile: Kaltmiete, Nebenkosten und Garage zählen zusätzlich auf 50 Cent genau, damit auch eine Zahlung über nur eine Komponente gefunden wird.
• Miete plus Mahngebühr: ebenfalls auf 50 Cent genau, falls offene Gebühren bestehen.
• Vielfache: das Zwei- bis Zwölffache der Monatsmiete mit acht Prozent Spielraum, für Zahlungen über mehrere Monate. Der Spielraum ist bewusst weiter, weil im gedeckten Zeitraum eine Mieterhöhung liegen kann. Die endgültige Entscheidung fällt danach über die Summe der echten Monatssollwerte.

Nur was durch diesen Filter kommt, wird überhaupt bewertet.

Vorschläge im Mieten-Tracker

Liegt ein Vorschlag vor, erscheint er als violette Box in der Vorschlagszone der offenen Miete. Die Box zeigt in der ersten Zeile Betrag und Datum der Bankzahlung, darunter den Verwendungszweck. Fehlt der Verwendungszweck, steht dort stattdessen die Übereinstimmung in Prozent.

Fährst Du mit der Maus über die Box, öffnet sich darunter eine Detailkarte mit Absender, Datum, Sollbetrag, Verwendungszweck und der Zeile Sicherheit mit dem Prozentwert. Die Prozentzahl steht also in der Detailansicht, nicht als Badge in der Liste.

Was die Farben bedeuten

Der Kurzhinweis am Vorschlag ist eingefärbt. Die Farbe sagt, um welche Art von Treffer es sich handelt:

Was Du in einem Vorschlag siehst

• Betrag der Banktransaktion
• Datum der Überweisung
• Verwendungszweck
• Absender und Sollbetrag in der Detailkarte
• Sicherheit in Prozent, ebenfalls in der Detailkarte

Vorschlag bestätigen

1. Prüfe den Vorschlag.
2. Fahre über die Zeile und klicke auf das Häkchen. Der Tooltip nennt die Aktion, zum Beispiel „Zahlung zuordnen" oder „3 Monate zuordnen".
3. Passt der Betrag zum Soll, bietet ViVi Dir im nächsten Schritt an, daraus eine Zuordnungsregel zu machen.
4. Bestätige endgültig.

Die Miete wird als bezahlt markiert und die Banktransaktion zugeordnet.

Bei Betragsabweichung

Weicht der Bankbetrag um mehr als 1 Euro von der erwarteten Miete ab, öffnet sich direkt am Vorschlag ein kleiner Aufteilungs-Editor. Er zeigt den erhaltenen Betrag und darunter Felder für Kaltmiete, Nebenkosten und, falls vorhanden, Garage/Stellplatz. Unter jedem Feld steht der jeweilige Sollwert. Die Summe der drei Felder muss dem Bankbetrag entsprechen, sonst weist ViVi auf die Differenz hin.

Bleibt insgesamt etwas offen, kannst Du das Häkchen „Miete als bezahlt markieren" setzen. Dann wird der Monat trotz Fehlbetrag abgeschlossen. Ohne Häkchen bleibt er als Teilzahlung offen.

Eine Regel wird bei einem abweichenden Betrag nicht angeboten. Sie wäre für den Einzelfall gebaut und würde künftige Zahlungen falsch verbuchen. Angeboten wird sie bei der vollen Miete, bei einer einzelnen Komponente und beim Kombi-Treffer aus Kaltmiete und Nebenkosten.

Zahlung über mehrere Monate

Deckt eine Überweisung mehrere Monatsmieten ab, fasst ViVi die Monate zu einem Vorschlag zusammen. Die Box sagt dann „deckt N Monate, von bis bis", die Detailkarte nennt zusätzlich den Anteil je Monat. Die Schaltfläche heißt „N Monate zuordnen" und bucht alle Monate auf einmal. Wie Du die Verteilung anpasst, steht in Zahlungsturnus und Vorauszahlungen.

Zahlung bei mehreren passenden Mieten zuordnen

Bei gleichen Mietbeträgen, etwa mehreren identischen Einheiten, passt eine Zahlung manchmal zu mehreren offenen Mieten. Ist ViVi sich nicht sicher genug, steht am Vorschlag der Hinweis „Betrag passt auch zu N weiteren offenen Mieten. Gehört die Zahlung dorthin?"

1. Öffne bei einem Vorschlag mit diesem Hinweis das Auswahlfeld.
2. Wähle die Miete, zu der die Zahlung wirklich gehört.
3. Klicke auf Dieser Miete zuordnen.

Die Zahlung wird sofort bei der gewählten Miete als bezahlt verbucht und beim ursprünglichen Vorschlag entfernt. So landet eine Überweisung auch bei identischen Beträgen bei der richtigen Miete.

Vorschlag ablehnen

1. Fahre über die Zeile und klicke auf das Kreuz (Vorschlag ablehnen).
2. Der Vorschlag wird entfernt.
3. Die Miete bleibt offen und Du kannst sie manuell bearbeiten.

Einen abgelehnten Vorschlag merkt sich ViVi. Dieselbe Banktransaktion wird für dieselbe Miete nicht erneut vorgeschlagen.

Zuordnungsregel erstellen

Wenn Du einen Vorschlag mit passendem Betrag bestätigst, kannst Du eine Regel erstellen, die zukünftige Zahlungen desselben Absenders automatisch zuordnet. Mehr dazu: Zuordnungsregeln.

Wichtige Hinweise

• Vorschläge werden nie automatisch bestätigt. Du behältst immer die Kontrolle.
• Mieten mit einem Vorschlag stehen im eigenen Abschnitt „Passende Banktransaktionen gefunden" ganz oben.
• Wenn Du eine Miete manuell als bezahlt markierst, verschwinden die offenen Vorschläge für diese Miete.
• Abgelehnte Vorschläge bleiben abgelehnt. Dieselbe Zahlung wird für dieselbe Miete nicht noch einmal vorgeschlagen.
• Eine Banktransaktion wird erst dann für weitere Mieten gesperrt, wenn sie ausgeschöpft ist. Solange ein Restbetrag offen ist, kann sie auch andere Monate decken.
• Alle Vorschläge findest Du direkt im Mieten-Tracker an der jeweiligen Miete. Eine eigene Seite dafür gibt es nicht.